Retraite complémentaire : qui peut en bénéficier ?
La retraite complémentaire joue un rôle fondamental dans la sécurisation financière des retraités. En France, elle permet aux salariés, artisans, commerçants et indépendants de percevoir, en plus de leur retraite de base, une seconde pension. Cette cotisation supplémentaire est souvent perçue comme un filet de sécurité, garantissant un niveau de vie plus confortable.
Différents régimes existent, chacun s’adressant à des catégories spécifiques de travailleurs. Par exemple, les salariés du secteur privé cotisent auprès de l’Agirc-Arrco, tandis que les indépendants peuvent bénéficier de régimes comme le RCI ou la Cipav. Les conditions d’accès et les montants varient selon les parcours professionnels, rendant essentiel de bien comprendre son propre régime.
A lire en complément : Quels sont les trimestres pris en compte pour la retraite anticipée ?
Plan de l'article
Qu’est-ce que la retraite complémentaire ?
La retraite complémentaire est un régime d’assurance qui permet aux salariés de bénéficier d’une pension supplémentaire. En France, le régime Agirc-Arrco couvre les salariés du secteur privé. Ce régime se base sur un système de points.
Le système de points
Le montant de la pension de retraite complémentaire est calculé en fonction du nombre de points acquis tout au long de la carrière. Voici comment cela fonctionne :
A voir aussi : La retraite spirituelle, une opportunité de se recentrer sur l'essentiel
- Les cotisations versées par les salariés et les employeurs sont converties en points retraite.
- Chaque année, le nombre de points retraite est multiplié par la valeur de service du point.
- Pour 2024, la valeur de service du point est fixée à 1,4386 €.
La formule de calcul est simple : Nombre de points retraite x Valeur de service du point.
Qui est concerné ?
La retraite complémentaire AGIRC-ARRCO est un droit pour tous les salariés du secteur privé. Les indépendants et les professions libérales ont leurs propres régimes complémentaires. Pour bénéficier de cette retraite, il est nécessaire de remplir certaines conditions d’âge et de carrière.
Cas particuliers
Certains cas spécifiques peuvent influencer le montant de la pension :
- Si le nombre de points retraite est compris entre 101 et 200, la pension est versée en une seule fois par an.
- Si le nombre de points retraite est inférieur ou égal à 100, la pension est versée en une seule fois.
- La pension est majorée si vous avez eu ou élevé au moins trois enfants.
Pour les salariés souhaitant obtenir une estimation de leur pension de retraite complémentaire, des simulateurs sont disponibles sur le site de l’Agirc-Arrco. Ces outils prennent en compte les dernières réformes et la pension versée par la CNAV.
Les conditions pour bénéficier de la retraite complémentaire
Pour bénéficier de la retraite complémentaire, plusieurs critères doivent être remplis. La retraite à taux plein, par exemple, peut être obtenue dans différentes situations :
- Vous avez atteint l’âge minimum légal de départ à la retraite et totalisé le nombre de trimestres requis.
- Vous avez 67 ans.
- Vous avez droit à une retraite de base anticipée pour carrière longue.
- Vous avez droit à une retraite de base à taux plein à 62 ans pour inaptitude au travail.
- Vous avez droit à une retraite anticipée à taux plein pour handicap.
- Vous avez droit à une retraite anticipée à taux plein pour incapacité permanente.
Pour ceux n’ayant pas atteint le nombre de trimestres requis, un coefficient de minoration était appliqué, réduisant la pension complémentaire de 10 %. Ce coefficient a été supprimé le 1er avril 2024.
Pour maximiser les bénéfices, certains optent pour un départ différé. Un coefficient de majoration majorait le montant de la retraite complémentaire de 10 % à 30 % selon le nombre d’années supplémentaires travaillées après l’obtention de la retraite de base. Ce système est supprimé pour les personnes nées après le 1er septembre 1961 dont la retraite de base a débuté après le 1er décembre 2023.
Les trimestres requis
Pour les personnes nées à partir de 1973, il est nécessaire de totaliser 172 trimestres pour obtenir une retraite à taux plein. Les trimestres peuvent être validés par des périodes d’activité salariée, mais aussi par des périodes de chômage indemnisé, de maladie, ou encore de service militaire.
Les démarches pour demander la liquidation de la retraite complémentaire nécessitent de cesser toute activité professionnelle. Utilisez les simulateurs disponibles sur le site de l’Agirc-Arrco pour obtenir une estimation précise de votre future pension, en tenant compte des réformes récentes et de la pension de la CNAV.
Les démarches pour demander sa retraite complémentaire
Pour demander la liquidation de la retraite complémentaire AGIRC-ARRCO, suivez ces étapes essentielles :
1. Vérifier les conditions
Pour bénéficier de la retraite complémentaire, vous devez :
- Atteindre l’âge minimal requis de 62 ans.
- Totaliser 172 trimestres pour les personnes nées à partir de 1973.
- Cesser toute activité professionnelle.
2. Estimer votre retraite
Utilisez le simulateur disponible sur le site de l’Agirc-Arrco. Ce simulateur prend en compte :
- La pension versée par la CNAV.
- Les dernières réformes sur les retraites complémentaires.
Prenez rendez-vous avec un conseiller pour affiner votre estimation.
3. Faire la demande
Connectez-vous à votre espace personnel sur le site de l’Agirc-Arrco ou via FranceConnect. Remplissez le formulaire de liquidation en ligne. Vous pouvez aussi contacter le CICAS pour obtenir de l’aide.
4. Suivi du dossier
Après soumission, suivez l’évolution de votre dossier en ligne. Vous recevrez des notifications à chaque étape. Préparez les documents requis :
- Justificatifs d’identité.
- Relevés de carrière.
- Attestation de cessation d’activité.
Le respect de ces étapes garantit une transition en douceur vers votre retraite complémentaire. Utilisez les outils et services mis à disposition pour optimiser vos démarches.
Les cas particuliers et exceptions
Pension de réversion
La pension de réversion peut être versée aux conjoints survivants, ex-conjoints et orphelins. Elle représente 60 % de la retraite complémentaire de l’assuré décédé pour l’Agirc-Arrco et 54 % de la retraite que percevait ou aurait perçu la personne décédée dans le régime général. L’âge minimum pour en bénéficier est fixé à 55 ans.
Majoration pour enfants
La retraite complémentaire est majorée si vous avez eu ou élevé au moins 3 enfants. Cette majoration est accordée de façon permanente. Si vous avez encore un ou plusieurs enfants à charge lors de votre départ en retraite, une majoration temporaire peut aussi être appliquée.
Versement en une seule fois
Si votre nombre de points retraite est compris entre 101 et 200, votre pension de retraite complémentaire est versée en une seule fois par an. Si ce nombre est inférieur ou égal à 100, la pension est versée en une seule fois.
Retraite anticipée et handicap
Pour certains cas particuliers, vous pouvez accéder à la retraite complémentaire AGIRC-ARRCO dès 57 ans. Parmi ces cas, citons les personnes justifiant d’une carrière longue, celles présentant une inaptitude au travail ou encore les anciens salariés ayant été exposés à l’amiante.
